Страховая компания «Белнефтестрах», являясь финансовой организацией, аккумулирует и полученные денежные средства. Одно из направлений ее деятельности — оказание содействия в развитии и модернизации предприятий концерна «Белнефтехим». Подробнее о распределении финансовых потоков и тонкостях формирования ставок по кредитам рассказывает начальник финансово-экономического управления ЗАСО «Белнефтестрах» Андрей СЕРГЕЙЧИК.
— Распределение средств происходит путем предоставления возможности для получения кредитов под пониженную процентную ставку и посредством фонда предупредительных мероприятий (ФПМ). Причем деньги, полученные в рамках ФПМ, поступают безвозмездно — предприятию их возвращать не надо.
Разница между этими финансовыми инструментами принципиальная. ФПМ — это создаваемый страховщиком резерв денежных средств, который предоставляется предприятиям для предупреждения возможных страховых событий. Этот механизм хорошо прослеживается на примере. Застраховали здание от риска пожара, затопления, урагана, несчастных случаев, противоправных действий и т.д. Можно оставить все как есть: здание будет стоять, а страховка — действовать. Но мы заинтересованы, чтобы страховой случай не наступил. Поэтому и выдаем энную сумму денежных средств, чтобы собственник купил огнетушитель, поставил видеокамеру и пр. А расходование средств контролирует государство.
— Давайте поговорим о кредите под пониженную процентную ставку. На какие проценты может рассчитывать предприятие, обратившись за таким займом? Как работает этот механизм?
— Проценты сильно ограничены. Дело в том, что мы размещаем депозиты в банках, а уже банки выдают кредиты. Соответственно, кредитную процентную политику в первую очередь диктует финансовое учреждение. И это связано с двумя факторами. Первый — фонд обязательного резервирования (ФОР), второй — маржа банка. В среднем у нас получается кредитовать предприятия по ставке от 4,5 до 7% годовых. Но в настоящее время процентная ставка выглядит не так привлекательно, как полгода или год назад. Дело в том, что с 1 июля ставка ФОР в иностранной валюте увеличилась до 15%. Значит, банк, принимая наши деньги на депозит под 2—3%, должен 15% этой суммы перечислить в Национальный банк Республики Беларусь. Соответственно, оставшиеся деньги становятся «дороже». Поэтому, чтобы как-то компенсировать «потерю», банк вынужден поднимать процентную ставку. С 1 млн долларов устанавливается маржа 2% — это тот минимум, который покрывает ФОР. А ведь банк еще хочет заработать — следовательно, добавляет еще 2,5—3%. Плюс к этому наши 2% по депозиту, вот и получается ставка по кредиту на уровне 6,5—7%. Правда, в отдельных случаях «Беларусбанк» устанавливает маржу в 2,5—3%, за счет чего получаются кредиты под 4,5—6%.
— Какие банки участвуют в этих операциях? Есть ли еще механизмы влияния на процентную ставку?
— Мы как организация концерна «Белнефтехим» вправе размещать депозиты, из которых наши предприятия берут кредиты, исключительно в государственных банках. А их в стране пять: «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Белинвестбанк», «Банк Москва — Минск» и «Паритетбанк». Поэтому предприятия, самостоятельно выбирая кредитную организацию, ограничены только этим списком. В то же время банки, понимая, что кредитополучатели — крупные клиенты, порой вступают в борьбу за них, снижая процентные ставки и предлагая наилучшие условия.
Сегодня мы законодательно лишены других возможностей по применению собственных средств. К примеру, предприятия концерна могли бы выпустить облигации, а мы — купить эти ценные бумаги. Но это, к сожалению, запрещено. Чтобы вложить 1 рубль в ценные бумаги, мы должны обеспечить в своем портфеле наличие не менее 6—7 эмитентов государственной формы собственности.
— Это целевые кредиты? Контролируете ли вы расходование средств?
— Мы предоставляем долгосрочные ресурсы на три-пять и более лет. И, как правило, предприятие самостоятельно определяет, куда и на какие цели будут направлены заемные средства. В то же время «Белнефтестрах» ориентирован в плане инвестирования на модернизацию и развитие предприятий. Однако если у предприятия есть сложности с оборотными средствами или текущими расчетами, то оно также может воспользоваться этими средствами. Тем более что все организации концерна выполняют свои обязательства по всем кредитам. Если возникают сложности, мы найдем возможность договориться с банком и рефинансировать кредит, ведь в этой сделке участвуют три стороны: предприятие, банк и мы.
— Генеральный директор ОАО «Белшина» Алексей Яковлев отметил, что крупные иностранные предприятия, реализовывая свою продукцию, порой предоставляют полугодовую отсрочку по платежам, так как имеют возможность получать кредиты под 2%. Есть ли возможность у наших предприятий в подобной ситуации договориться о кредитах под такие проценты?
— Кредиты с подобными процентными ставками реальны, но не за счет внутренних средств, а благодаря иностранным ресурсам. Разница этих фондов определяющая: по внутренним ресурсам создаются фонды обязательного резервирования — и деньги «дорожают», под иностранные ресурсы такие фонды не создаются. Потому банки и могут выдавать кредиты под 2%. Другое дело, что этот инструмент почти не используется, так как никто не заинтересован в обвале ставок на рынке. Поэтому такие кредиты выдаются целевым образом и по распоряжению правительства. В этой цепочке мы не участвуем.
— Какие организации концерна наиболее активно пользуются вашими займами?
— Финансирование нужно всем предприятиям «Белнефтехима», особенно сейчас, в условиях активной модернизации. Поэтому мы не всегда можем удовлетворить полученные заявки. К примеру, ОАО «Нафтан» попросит дать 100 млн долларов — и нам придется отказать, поскольку таких средств у нас просто нет. В то же время мы стараемся распределять ресурсы по разным «корзинам» и не можем все деньги сконцентрировать на одном предприятии. Сегодня у нас выделены средства для ОАО «Полоцк-Стекловолокно», ОАО «Могилевхимволокно», ОАО «СветлогорскХимволокно», дочерних предприятий ПО «Белоруснефть», ОАО «Белшина».
— Расскажите подробнее о фонде предупредительных мероприятий.
— С момента создания «Белнефтестраха» было подписано рамочное соглашение концепции развития добровольного страхования в системе концерна «Белнефтехим», в котором предприятия, являясь высокорисковыми объектами, страховали свои интересы. Как правило, от пожаров, поломок и т.п. Мы как страховщики, собирая страховые взносы и формируя резервы, обязались поддерживать развитие предприятий через механизм фонда. В этом суть страховой деятельности. И мы стараемся минимизировать страховые риски.
Это очень интересная и выгодная для предприятий схема работы. Ведь эти средства могут выделяться на самый широкий круг целей — тот же ремонт транспортного средства можно оформить как снижение риска и повышение безопасности. Или, к примеру, в прошлом году для ОАО «Нафтан» в фонд предупредительных мероприятий мы выделили около 1 млрд неденоминированных рублей на приведение в рабочее состояние огнетушителей на предприятии. По непонятной причине организации концерна очень мало пользуются этим ресурсом, но мы уверены, что время докажет его эффективность.
Вадим ЗИНОВСКИЙ, фото Дарьи ХАЧИРАШВИЛИ
