РЭНКИНГ ТОЛЬКО РАСТЕТ

Закрепить позиции на рынке, обеспечить необходимый уровень страховой защиты предприятий нефтехимического комплекса, расширить присутствие в корпоративном сегменте иных отраслей экономики, усилить привлекательность для розничных клиентов и сохранить при этом маржинальность страхового портфеля — со всеми из намеченных задач ЗАСО «Белнефтестрах» успешно справляется.

Как это удается и в чем страховая компания превосходит конкурентов, журналу «Вестник Белнефтехима» рассказывает генеральный директор ЗАСО «Белнефтестрах» Анатолий ЧАЙЧИЦ.

ПО ПУТИ ЦИФРОВИЗАЦИИ

— Анатолий Николаевич, что вы как руководитель считаете своим главным достижением прошлого года?

— Мы смогли добиться реализации всех планов, при этом сохранили эффективность бизнеса и, самое главное, не растеряли команду ключевых сотрудников. Считаю это не только своей заслугой, но и всего руководящего корпуса ЗАСО «Белнефтестрах». Ведь нередко случается, что даже опытный директорат в условиях изменяющегося рынка и новой стратегии ведения бизнеса не успевает перестроиться и сдается на полпути к намеченному. У нас этого не произошло.   

Значительную часть 2019 года я провел в наших региональных представительствах. Это тоже помогло создать необходимый базис для дальнейшего развития компании. В частности, совместно с руководством и коллективами представительств мы сумели найти компромиссные решения, которые позволили в условиях усиливающейся конкуренции и высокого уровня демпинга не только сохранить на обслуживании наших прежних клиентов, но и привлечь новых страхователей, в том числе градообразующие предприятия с численностью сотрудников более 10 тыс. человек. Во всех регионах, к слову, мы создали достойную материально-техническую базу для улучшения качества обслуживания клиентов. Завершился этот процесс приобретением нового офиса для гродненского филиала, который ждал новоселья более 10 лет. 

Кроме того, в 2019 году в ЗАСО «Белнефтестрах» запущен процесс формирования системы дистанционного оказания страховых услуг. Базисным элементом данной системы должно стать программное обеспечение, над которым в настоящее время активно работают наши специалисты. Оно направлено на комплексную автоматизацию основных бизнес-процессов — бухгалтерского и финансового учета, ведения баз данных, хранения и оформления страховой документации, заключения и сопровождения договоров страхования. Параллельно разработке программного обеспечения в нашей компании внедряются и иные вспомогательные инструменты информационно-вычислительной структуры. Так, в целях интеграции новой информационной системы с внешними информационными потоками «Белнефтестрах» запустил и, ожидается, в апреле 2020 года завершит процесс реструктуризации и редизайна сайта компании. Он будет выгодно отличаться современной платформой, удобством пользования и возможностью наполнения различными интерактивными функциями.

— Знаю, что страховые компании, в отличие от банков, не спешат создавать собственные мобильные приложения, так как они слабо востребованы клиентами. Тем не менее ЗАСО «Белнефтестрах» пошло на это. Чем интересны ваши дистанционные сервисы?  

— Не скажите! Страховой рынок тоже постепенно становится мобильным. Мы, чтобы не упустить новые возможности, разработали для пользователей наших услуг уже два мобильных приложения. Они позволяют упростить процесс оформления и предоставления в страховую компанию документов при наступлении страхового случая по самым массовым видам страхования — обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств и добровольному страхованию медицинских расходов. Одним из них — мобильным приложением ЕВРОПРОТОКОЛ BNS, которое помогает безошибочно заполнить бланк Европротокола в случае ДТП, произошедшего на территории Республики Беларусь, наши клиенты пользуются с осени прошлого года. Второе наше мобильное приложение называется Aibolit. Это удобный и понятный каталог, куда включены перечень медицинских услуг и расписание работы врачей. Aibolit предоставляет возможность самостоятельно записаться на прием, отменить или перенести запись, в личном кабинете можно контролировать остаток страховой суммы, отслеживать историю посещений, сохранять консультативные заключения и результаты исследований, здесь же сохранены и доступны к просмотру персональные условия программы страхования.

Таким образом, в 2019 году мы укрепили заложенный фундамент развития нашей компании, увеличив долю на рынке и подняв свои позиции в рейтинге. Важно, что в то же время мы сделали первые шаги на новом пути — пути диджитализации ЗАСО «Белнефтестрах».   

— По итогам деятельности за 2019 год компания выполнила все ключевые показатели, определенные бизнес-планом?

— Все. Например, чистая прибыль составила 3,9 млн рублей при плане 2,1 млн рублей. Правда, вследствие убытка от курсовых разниц она чуть меньше, чем в 2018 году, но мы компенсировали это ростом прибыли от текущей деятельности. Темп роста страховых взносов ЗАСО «Белнефтестрах» превышает аналогичный показатель в целом по рынку страховых услуг — 121,8% при задании 115,1%. Сумма подписанных (начисленных) страховых взносов по всем видам страхования составила 103 077 тыс. рублей. В разрезе страховых продуктов наибольшие поступления взносов в 2019 году получены по добровольному страхованию медицинских расходов — 25 084 тыс. рублей, или 25,5% в общем объеме страховых взносов, по обязательному страхованию «Зеленая карта» — 19 830 тыс. рублей, или 20,3%, по добровольному страхованию имущества и транспортных средств — 16 337 тыс. рублей, или 16,8%. По итогам года мы сработали с рентабельностью 4,8% при плане 3,6%.

Наибольший вклад в результаты работы компании внесли наши филиалы в Гомеле — 14,3 млн рублей, Минске (филиал № 1) — 14 млн рублей и Солигорске — 13,5 млн рублей. 

КАЖДЫЙ ОХОТНИК ЖЕЛАЕТ ЗНАТЬ...

— В апреле ЗАСО «Белнефтестрах» выводит на страховой рынок страны уникальный продукт. Можно о нем подробнее? 

— К началу весеннего сезона охоты мы завершили совместную с организациями охотохозяйственной деятельности работу по созданию и внедрению услуги добровольного страхования любителей охоты. Она доступна всем желающим с 1 апреля 2020 года. И это действительно абсолютно новый вид страхования как для нашей компании, так и для Беларуси. 

Мы постарались создать продукт, которым каждый может воспользоваться с учетом собственных потребностей в страховой защите. Для этого мы, в первую очередь, отказались от прямых ограничений размера страховой суммы: размер ущерба, который покрывает страховщик, можно будет определить по соглашению сторон в индивидуальном порядке. Более того, клиент сможет выбрать и набор рисков, от которых будет застрахован. Базовая стоимость страховки со стандартным набором рисков составит 0,6% от страховой суммы.

— Какие страховые случаи вы предусмотрели?

— В базовом варианте данный страховой продукт защитит страхователя в случае причинения вреда здоровью либо жизни третьих лиц, имуществу, принадлежащему третьим лицам, а также окружающей среде.

— Например?

— Например, если застрахованный охотник повредит или даже уничтожит лесной массив, иную растительность, случайно подстрелит животных, которые не предусмотрены охотничьей путевкой или разрешением на добычу.

Но по желанию клиента страховая защита может быть расширена. Она будет дополнительно покрывать риски причинения вреда здоровью или жизни самого охотника, что может произойти в силу неправомерных действий третьих лиц, из-за стихийных бедствий, вследствие заболевания бешенством от укуса животных или отравления от укуса змей. Сюда же включаются травмы, в том числе полученные от нападения диких животных, охотничьих собак, ловчих птиц, риски от неосторожного обращения с орудиями охоты, а также иные внезапные воздействия, вплоть до падения дерева.

Мы хотим донести пользу данного продукта до каждого охотника в нашей стране. Поэтому в ближайшее время постараемся не только ознакомить клиентов с новой программой во всех подразделениях ЗАСО «Белнефтестрах», но и организовать возможность получения необходимой информации и приобретения страхового полиса в общественных организациях, объединяющих любителей охоты. Кстати, я сам охотник и непременно воспользуюсь новым продуктом нашей компании.

— Планируете внедрение других видов страхования в 2020 году? Отреагировал ли «Белнефтестрах» на пандемию?

— Да, конечно. Только одним новым видом страхования мы ограничиваться не намерены. Уже сейчас добавляем в портфель наших услуг добровольное страхование от опасных заболеваний и их последствий. Клиенты смогут рассчитывать на страховую выплату, если у них будут выявлены (установлены диагнозы) ВИЧ-инфекция (СПИД), туберкулез, вирусный гепатит, инфекционные заболевания, а также социально опасные заболевания — чума, холера, сибирская язва, геморрагические лихорадки, а также инфекция, вызванная коронавирусом COVID-19.

Если добровольное страхование от опасных заболеваний и их последствий — продукт массовый, рассчитанный на широкий круг потребителей, то вторая новинка, которую планируем запустить к осени, — это эксклюзивный продукт для одной из высокотехнологичных отраслей в нашей стране. Мы не один год отслеживали этапы участия Республики Беларусь в космических программах. Таким образом мы подходили к подготовке и выпуску оригинального страхового продукта, соответствующего запросам рынка. И вот сейчаc, когда у нас появилась информация об активизации деятельности аэрокосмических служб страны в 2020—2021 годах, мы, наконец, приступили к разработке правил добровольного страхования космических рисков.

ОПЕРЕЖАЯ СЛУЧАЙ

— Какие предприятия нефтехимической отрасли проявляют наибольшую активность во взаимодействии с ЗАСО «Белнефтестрах»? Какие виды услуг ими наиболее востребованы?

— В 2019 году не было ни одной организации, входящей в состав концерна «Белнефтехим», которая бы не заключила договор страхования с ЗАСО «Белнефтестрах». Общая сумма страховых взносов, полученных от предприятий концерна в прошедшем году, составила 17 млн рублей, из которых 16,6 млн рублей пришлось на виды добровольного страхования, 0,4 млн рублей — на виды обязательного страхования.

Если говорить о наших самых крупных клиентах среди предприятий концерна, то в 2019 году это — РУП «Производственное объединение «Белоруснефть», ОАО «Белшина», ОАО «Гомельтранснефть Дружба», ОАО «Мозырский НПЗ», ОАО «Нафтан». Общие поступления страховых взносов от данных предприятий составили почти 60% от поступлений по предприятиям концерна. Наиболее востребованные виды страхования среди предприятий из топ-5 по объему страховых взносов — добровольное страхование медицинских расходов (более половины поступлений страховых взносов), добровольное страхование имущества юридического лица и добровольное страхование гражданской ответственности предприятий (в совокупности обеспечивают третью часть всех поступлений). Высокая заинтересованность в данных видах страхования присуща не только нашим крупным клиентам, но и всем предприятиям нефтехимического комплекса.

Несмотря на то, что мы сейчас говорим о предприятиях, объединенных в один концерн, сферы деятельности и потребности в защите имущественных интересов у них весьма разнообразны. В 2019 году данным предприятиям мы оказывали услуги по 22 различным видам обязательного и добровольного страхования, самым массовым из которых является добровольное страхование имущества юридических лиц — договоры страхования заключены с 27 предприятиями концерна. Но, как я уже отмечал, несмотря на востребованность, страхование имущества по сумме уплаченных взносов уступает социально-ориентированным видам страхования, обеспечивающим страховой защитой трудовые коллективы.

Сегодня мы стараемся использовать все возможности для того, чтобы максимально обезопасить финансово-хозяйственную и инвестиционную деятельность предприятий концерна, предложить свою защиту в каждой точке риска, благодаря чему кроме классического страхования зданий и автотранспорта, предприятия и иных вышеуказанных видов страхования блок корпоративного страхования расширяется за счет заключения договоров  страхования оборудования от поломок, страхования убытков в результате перерывов в производстве, финансовых рисков, сельскохозяйственной техники, таможенных представителей, ответственности владельцев таможенных складов, ответственности перевозчиков, экспедиторов и др. Мы стремимся не только расширять линейку наших продуктов, но и модернизировать уже существующие под конкретные запросы клиентов. Например, совсем недавно была внедрена возможность страхования зарядных станций для электромобилей. Более того, на сегодня ЗАСО «Белнефтестрах» уже произвело страховые выплаты, вызванные повреждением данного оборудования.

Мы видим большие перспективы в страховании инвестиционных и имущественных рисков предприятий концерна, но для полноценного решения этой задачи нам необходимо сместить акцент с точечного страхования на страхование имущественных комплексов, в том числе на стадии реализации инвестиционных проектов. В данном случае особое место должно быть отведено страхованию строительно-монтажных рисков, включающему покрытие рисков проектирования, строительства и монтажа оборудования, а также осуществления пусконаладочных работ.

— Если оценивать конечную привлекательность страхования для ваших клиентов, то мы должны говорить и о страховых выплатах, которые они получили.

— В течение 2019 года на предприятиях концерна были зафиксированы страховые случаи по 14 видам страхования. Общая сумма страховых выплат по ним составила 9,2 млн рублей, еще 1,7 млн рублей на начало 2020 года были зарезервированы для выплат по событиям, по которым не завершен процесс их документального оформления. Таким образом, уровень выплат в сумме уплаченных взносов по предприятиям концерна составил 54%, а с учетом резерва заявленных убытков — 64%.

Наибольшая сумма выплат была произведена предприятиям концерна по добровольному страхованию медицинских расходов, уровень выплат составил более 70% от полученных страховых взносов. По отдельным же видам страхования сумма страховых выплат, перечисленных предприятиям «Белнефтехима», превысила суммы уплаченных ими страховых взносов. Именно в таких ситуациях страхователи осознают несомненную выгоду от приобретенной страховой защиты.

Однако для страховой компании столь высокий уровень выплат по отдельным направлениям бизнеса и страхователям — это риск снижения платежеспособности и своевременности выплат по иным видам страхования. Чтобы не допустить подобной ситуации, а также роста стоимости страхования для предприятий концерна, обусловленного высоким уровнем выплат, ЗАСО «Белнефтестрах» регулярно проводит комплекс превентивных мер по удержанию нормативного уровня убыточности. Не стал исключением и 2019 год, в течение которого наша страховая компания выделяла значительные суммы организациям концерна на финансирование мероприятий, призванных минимизировать количество и последствия страховых событий.

Таким образом, выбирая нас в качестве страховщика, предприятия получают не только уверенность в возмещении возможных финансовых потерь, но и партнера, который следит за уровнем риска возникновения неблагоприятных событий и участвует в финансировании упреждающих их мероприятий.

— Прокомментируйте, пожалуйста, несколько крупных страховых случаев в последние годы, когда страхователи обращались в «Белнефтестрах» за помощью.

— Со страховыми случаями, которые влекут за собой необходимость возмещения довольно крупных сумм нашим страхователям, мы сталкиваемся каждый год. Важно, что все страховые события, произошедшие при моем руководстве компанией, урегулированы своевременно, выплаты страхового возмещения и обеспечения произведены в полном объеме.

Не указывая названия предприятий из числа наших клиентов, приведу в пример несколько случаев, произошедших за последние два года, и озвучу суммы возмещенного страхователям ущерба. Так, при выходе из строя оборудования на предприятии мы выплатили 161 тыс. рублей, при поломке оборудования — 89 тыс. рублей, прорыв трубы нефтепровода обернулся для нас 509 тыс. рублей, по случаю поломки газопоршневого агрегата страховая выплата составила 420 тыс. рублей, ущерб, полученный в результате просадки грунта, мы возместили в размере 144 тыс. рублей. Были также выплаты по случаю уничтожения транспортного средства в результате ДТП — 232 тыс. рублей и беспилотного летательного аппарата — 121 тыс. рублей, а также гибели сотрудника во время проведения строительных работ — 162 тыс. рублей.

Как видите, события происходят достаточно разнообразные, и их финансовые последствия могли бы доставить достаточно проблем для организаций, не имеющих соответствующей подушки безопасности в виде договора страхования.

LIFE OR NON-LIFE?

— Анатолий Николаевич, какие резервы вы видите и готовы использовать для того, чтобы еще больше укрепить позиции ЗАСО «Белнефтестрах» на рынке страховых услуг Беларуси? 

— Как вы верно заметили, позиции нашей компании на рынке страхования в последние годы планомерно укрепляются. И по итогам 2019 года мы смогли повторить свой лучший результат в рэнкинге страховых компаний по объему начисленных страховых взносов: выйти на третье место по договорам прямого страхования и на второе — по чистому объему страховых взносов (с учетом договоров перестрахования). Но если в 2017 году, когда мы имели такое же место в рэнкинге, наша доля на рынке non-life составляла 8,1%, то в 2019-м мы прибавили и теперь занимаем 8,5% рынка.

Как известно, основную часть портфеля ЗАСО «Белнефтестрах» формируют крупные корпоративные клиенты, рынок которых на сегодня уже поделен и перераспределяется в основном лишь в случае демпинга конкурирующих страховщиков. Розничную часть бизнеса мы создавали, как правило, за счет сотрудников наших же корпоративных клиентов. Сегодня эта стратегия уже не дает нужного роста, и мы решили пойти от обратного — уделить основное внимание развитию розничного сегмента, каждому отдельному клиенту, оказать нашему новому страхователю качественную услугу, донести преимущества и ценность наших продуктов, сформировать у людей устойчивую потребность в страховании и доверительное отношение к ЗАСО «Белнефтестрах». Это в том числе работа на перспективу. Со временем среди розничных клиентов появятся руководители и ключевые сотрудники различных предприятий и организаций, лояльные к ЗАСО «Белнефтестрах». С ними нам будет гораздо легче вести работу по вовлечению их бизнеса в нашу систему корпоративного страхования.

— Что делает компания для максимального охвата своими услугами розничного сегмента?

— Помимо наиболее востребованного у граждан страхования транспортных средств мы активно выводим на рынок разработанную в 2019 году услугу — комбинированное страхование имущества и ответственности граждан. Сейчас, как мы уже с вами говорили, запускаем добровольное страхование охотников. Кроме того, для привлечения новых страхователей активно предоставляем возможность нашим клиентам, заключающим договоры страхования медицинских расходов, включать в состав застрахованных не только сотрудников компаний, но и членов их семей.

На мой взгляд, усилия, направленные на развитие розничного сегмента, принесут компании в долгосрочной перспективе больше дивидендов, чем предстоящая в период стагнации мировой экономики ценовая война на поле корпоративного страхования.

— В прошлом году главным социальным проектом ЗАСО «Белнефтестрах» стало издание факсимиле Библии 1563 года, подаренное Бресту в день празднования его 1000-летия. Что запланировано на 2020 год?

— Спасибо за приятное напоминание: факсимиле легендарной Брестской Библии уже назвали самым необычным в истории отечественной печати — ни по размеру, ни по весу, ни по объему таких книг в Беларуси еще не выходило. На фоне этого события незаслуженно незамеченным остался еще один наш прошлогодний подарок. Его мы сделали Гомельскому дворцово-парковому ансамблю по случаю его 100-летия: издали и преподнесли богато иллюстрированный сборник «Музейные и100рии», презентация которого проходила во дворце Румянцевых и Паскевичей в Гомеле. 

А 2020 год мы начали с того, что в честь Дня спасателя Республики Беларусь подарили ПАСО-3 РУП «Производственное объединение «Белоруснефть», действующему в Речице, специальный пожарный автомобиль, приобретенный за средства нашей компании. В целом намерены продолжить в регионах Беларуси серию социальных проектов в рамках Года малой родины. Но главным событием для всех нас станут торжества, посвященные 75-летию Великой Победы, в которых ЗАСО «Белнефтестрах» примет активное участие. Первым шагом стало издание настенного календаря с биографиями прославленных земляков, удостоенных орденов и медалей за отвагу, проявленную в годы Великой Отечественной войны, и с историями этих наград. Социальная ответственность — такая же неотъемлемая черта ЗАСО «Белнефтестрах», как и забота о тех, кто доверил нам защиту своего спокойствия и благополучия.

ФОТО Виктория Анискевич-Клопоцкая, ЗАСО «Белнефтестрах»